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役員報酬3千9百万円の社長の所得税が8万9千133円に!非常識な節税の裏側を公開!

国税庁の調べによると、顧問税理士がいる会社は86.4%もあるそうです。9割近くも税理士がついているのに、「税金が高い」「手取りが増えない」という社長の声を良く耳にします。経営者が3人集まれば税理士の悪口が始まる、、、なんて噂もあったりします。

理由はいくつかあります。

一つの理由は、顧問税理士が、社長から引き受けた仕事を、帳簿や申告書を作る事務作業と認識している場合です。最近はやりの低価格(月額2万円以下)の顧問サービスは、こうした税理士の割り切りによって産み出されたサービスですので、依頼する社長の側も、それを理解して利用する必要があるでしょう。儲かっていない会社であれば社長の手取りの悩みの前に利益を出す必要があるので、こうした安い税理士に依頼するという経営判断もありだと思いますが、儲かっている会社の場合、この税理士に相談しても手取りが増えるということはないでしょうし、追加の料金を請求されるのが関の山です。

しかし、そこそこ良いお値段(月額5万円以上)がする税理士と契約している社長であっても手取りの悩みを抱えているということが良くあります。これは、その税理士が、会社の顧問税理士であって、社長の顧問税理士ではないことが原因です。

社長が手取りを増やそうと思った場合、会社の顧問税理士ではダメで、社長の顧問税理士でなければダメなのです。

会社の顧問税理士 vs 社長の顧問税理士

会社の顧問税理士は社長の手取りよりも、会社の資金繰りや利益を重視します。現預金残高の大きい会社、利益の大きい会社、自己資本比率の高い会社を目指してアドバイスします。つまり、普通の税理士ということです。

社長の顧問税理士は、なにより社長の手取りを最優先します。ですから、会社の預金残高より社長の預金残高を重視するし、会社は必要以上に利益を出す必要はないと考えます。そして、自己資本比率を高くするなんてもってのほか!と考えます。つまり、常識的に考えると、とんでもなく酷いアドバイスをする税理士が、社長の顧問税理士です。しかし、この考え方でないと、社長の手取りは増やせないのです。

会社の顧問税理士が社長を騙す手口とは?

例えば、「個人事業主より法人の方が有利」という話があります。この話を、会社の顧問税理士はどのように説明するのかを見ることで、その裏側にある本性を暴いていきたいと思います。

「個人事業主より法人の方が有利」という本当のことをウソの理由で説明するワケ

会社の顧問税理士は、「個人事業主より法人の方が有利」という話を、「個人事業主として所得が大きくなると所得税(+住民税)の税率が高い(最高55%)ことから、沢山の所得税を払わなければならないところ、法人(会社)を作れば法人税率の方が低い(最高34%)のでその分おカネが残る」という風に説明します。この説明は一見正しいように思えるのですが実際は大間違いです。なぜなら、法人税を負担する前提でないとこの議論は成立しないからです。法人税を負担する前提ということは、すなわち会社に利益を残すということです。

「利益の大きい会社」を目指すと社長の手取りが増えない

そもそも法人化で節税したかったのは社長の所得税でした。しかし、会社の顧問税理士は、法人ありきの話に変わった瞬間に所得税より法人税の方が低いという話にすり替えます。なぜなら、このすり替えにより、「利益が出ている会社が良い会社」という常識と法人化による節税対策の整合性が取れるからです。結果的に、多くの社長に会社の顧問税理士の主張が全体として正しいと錯覚させることに成功しています。

法人化することで所得税が法人税に変わる。法人税の方が税率が低いから、法人で利益を出して法人税を払えば節税になる。というロジックです。そして、会社の顧問は、「100のおカネを使って法人税の節税対策をしても節税出来るのは僅か34であり、66は資金が流出するので、法人税の節税対策はしないほうが良い」と節税したがる社長を諭すのです。社長はおカネに関する直感では会社の顧問より圧倒的に優秀にも関わらず、税の専門家である税理士のアドバイスだからとモヤモヤしながらも押し切られているのではないでしょうか。

(そのモヤモヤを大事にして下さい。このページを読了する頃にはスッキリして頂けると思います。)

かくして、会社の顧問税理士は、もともと社長の手取りの最大化、すなわち社長のおカネの問題を議論していたのに、その話を会社のおカネの問題にすり替えることに成功しているのです。社長の顧問税理士は、社長のおカネが増えるのであれば会社のおカネが減ろうが法人税の節税対策はするべきと考えます。なぜなら、会社(法人)は社長の所得税を節税して手取りを増やすために作ったものだからです。

 

 

会社の利益は二重課税で社長の手取りを確実に減らす

ここまで読んで、ただの変わり者の自己主張だと笑っている社長もいると思いますので、会社で利益を出すことが社長の手取りにどのような悪影響を与えるかを具体的に説明したいと思います。

もし、会社の顧問税理士のアドバイス通りに会社で利益を出すことで社長の手取りが増えるというなら、会社に残った税引後の利益を1円も減らさずに社長に移さなければなりません。しかし、そんなことが可能でしょうか?

例えば、所得税を負担せずに社長の預金残高を増やすとしたら、会社から税引後利益を社長に貸す方法があります。しかし、貸付金の場合、いずれ返済する必要があります。つまり、これでは手取りが増えたということにはなりません。ということは、会社の顧問税理士の主張が正しいとすると、何か裏ワザがあって、それを使って無税で会社の利益を社長に移転出来るということになります。果たして、そんな方法はあるのでしょうか?あなたは、顧問税理士から、わたしの知らない高度な裏ワザをアドバイスされていますか?

 

そんな方法、あるわけないですよね・・・・。

 

となると、会社の利益を社長の手取りにするには、役員報酬か配当で渡す必要があります。例えば、役員報酬で渡す場合どうなるか?というと、税引前利益を100%と考えた場合、会社で利益を出すと法人税34%が課税されて税引後の利益は66%に目減りします。この66%部分を社長が受け取る際に所得税と住民税で最大55%が課税されるので、社長の手取りになるのは、わずか30%程度ということになります。100%あった利益が30%になるわけですから、法人税と所得税・住民税を掛け合わせた総合税率は70%ということです。こんな結果になるなら、最初から法人税を発生させないために法人の利益をゼロにするために、全額役員報酬で受け取って所得税・住民税を55%払った方が良いということになるのです。

 

ここまで読んで法人化したのが間違いだったのか?と心配される方もいるかもしれません。しかし、ご安心下さい。「個人事業主より法人の方が有利」という結論は正しいです。結論は正しいのですが、その理由を「利益が大きい会社が良い会社」という常識に合わせるためにねじ曲げてしまったせいで、法人化しても社長の手取りが増えないだけです。

運良く、このページを見つけた以上、二度と会社の顧問税理士に騙されないようにして下さい。社長の顧問税理士は社長の手取りを増やすというミッションに忠実にアドバイスをしますので、常識があろうがなかろうが関係ありません。社長のために「自分の頭で考えて」正しいと思えるアドバイスをするのが、社長の顧問税理士なのです。

ただそれだけの違いが、社長の手取りに大きな差を生むのです。

 

 

「自己資本比率の高い会社が良い会社」は税金地獄への片道切符

社長の目を手取りから反らすことに成功した会社の顧問税理士は、「所得税より法人税の方が税率が低い」というもっともらしい理由を盾に会社で利益を出すように指導します。そして、社長の手取りを増やすために作った会社を「自己資本比率の高い会社が良い会社」という常識で考えると「良い会社」に仕立てていきます。その結果、発生するのが、高額な相続税の発生と、その税額が払えないという問題です。

社長も人間ですから、いつか死を迎えます。残された後継者を含む家族は、資産を承継する代わりに相続税を負担します。承継する財産の中で、もっとも厄介なものが「自社株式」です。上場会社の株式であれば、市場で売却して資金化し、その資金で相続税を納税すれば良いのですが、非上場会社の株式は換金することが容易ではありません。納税資金の足しにならない自社株式の価値が承継する財産の中で一番高いというような状況になると、残された家族は、自身の預貯金を取り崩して相続税の納税をしなければなりません。

現実には、相続税対策を専門としている税理士が存在していて、こうした状況にならないように対策が行われています。しかし、そもそも相続税対策が必要になったのは、上場する予定のない会社に対して「自己資本比率の高い会社が良い会社」という常識を当てはめたことが原因です。最初から社長の手取りを最大化するようにしていれば、自社株式の価値が無駄に上昇することもなく、相続税対策をする必要そのものが発生しません。社長の顧問税理士であれば、必ず相続は発生する前提で考えるので、ムダに自社株式の評価を上げるようなことはしないのが当たり前なのです。

社長の顧問税理士からすると、会社の顧問税理士のやっていることは、「かかりつけ医」として「利益を出す」という生活習慣病にかからせたあげく、「株価が高い」という慢性疾患に罹患させたうえで、「大学病院(相続税対策専門の税理士)」を紹介して、手術を受けさせているのと同じことです。一方で、社長の顧問税理士は高額な相続税という病気の発生を予防するために、「かかりつけ医」として日々、社長と向き合っています。

どちらが、社長にとって良い「かかりつけ医」かは比べるまでもないでしょう。

会社の顧問税理士は「銀行」と「税務署」のエージェント

ここまで読んで、この「利益の大きい会社が良い会社」「自己資本比率の高い会社が良い会社」という常識で社長が得をすることがないということはご理解頂けたと思います。この長い記事を読んで下さったお礼として、最後に、会社の顧問税理士の正体を明かしたいと思います。

この常識で得をしているのが誰かといえば「銀行」と「税務署」です。会社の顧問税理士の正体は、いわば社長の敵である「銀行」と「税務署」が、皆さんの会社に送り込んだエージェントなのです。

会社の法人税を支払った後の利益を借入金の返済に回すと、社長の手取りになるわけではないので所得税はかかりません。社長の手取りより銀行への借入金の返済を優先すると節税になるというカラクリです。会社の顧問税理士は、あなたの手取りを増やす手伝いをするフリをしながら、あなたの会社を銀行のための集金マシーンにしているのです。社長のあなたは結局手取りが増えずに一つも面白くありませんが、銀行は楽しくて仕方がないでしょうね。利益を出し続けた挙げ句に自己資本比率が高くなれば、コロナ禍のように世界中が不況になっても債務超過にはなかなかなりませんから、銀行からすると貸したい時におカネが貸せる良いお得意様です。

一方、税務署は沢山税金が獲りたいので、会社で利益を出してくれることはもちろん大歓迎です。法人税を支払った後の利益を、社長が手取りにしようとして、同じ利益から二回目の税金(所得税)を払ってくれたら笑いが止まりません。そして法人税を沢山納めることで相続税額をドンドン増やしてくれるなんて、言葉が過ぎるかもしれませんが「こんなに税金を払ってバカなんじゃないの?」って思っている可能性すらあります。腹が立ちますが、税法のルールは全て公開されているので、結果的にそうなっているのならバカにされても反論できません。

そのうえ、会社の顧問税理士は、銀行や税務署のためにあなたを働かせているにも関わらず、あなたから顧問料を受け取るのです。会社の顧問税理士の指導によって、社長が損をして、銀行や税務署が得をしているのなら、得をしている方から報酬を受け取るのが当たり前なのに!!です。

あなたが今日まで気付かないことを良いことに、あなたの手取りを増やさないだけで無く、顧問料の分を確実に減らしているのです。

 

これが会社の顧問税理士の本性です。

彼らは税法という小難しい法律と税理士という国家資格の権威を利用して、あなたに気付かれないように悪事を働いています。

この事実に気付いても、あなたは会社の顧問税理士を赦しますか?

 

実際には多くの社長が赦してしまっています。しかし、それも心情的には理解出来ます。

なぜなら、当の会社の顧問税理士は悪気があってやっているわけではないからです。社長の手取りを増やさずに「銀行」と「税務署」のために働いている理由は、財務の常識に囚われているだけに過ぎません。お客様である社長の手取りを増えるかどうかの結果より、税理士の試験勉強で習ったことや本に書いてあることを信じているだけなのです。

例えていうなら、小学校のクラスに1人はいるようなガリ勉君なのです。

 

しかし、だからこそ社長の手取りにとっては問題なのです。

自分の頭で考えない会社の顧問税理士は、時代や環境の変化に適応出来ません。これからの時代、自分の頭で考え、自ら変化していくことが出来る社長の顧問税理士が、手取りを増やすためには必要なのです。

 

社長の手取りをトコトン増やすセミナーでお待ちしています。

わたしの願いは、社長の手取りを増やすなら、会社の顧問税理士が語ることが正しいのか、社長の顧問税理士のうちの1人であるわたしが語ることが正しいのか、1回話を聞いて欲しいということです。

セミナーでは、非常識の先に社長の手取りに関する明るい未来があることをお伝えしています。古い常識を外れるのは勇気がいることですが、その未来に確信を持って頂けるように一生懸命お話をさせて頂いています。

このセミナーは「ハイリスクな中小企業の社長の皆様にリスクに見合った手取りを実現して欲しい」という純粋な気持ちで取り組んでいるセミナーです。

新常識に乗り換えるのは早ければ早いほど手取りは増えます。

無駄な税金を払うのを止めるために、出来るだけ早くセミナーに参加して下さい。

※上場を目指すお客様の場合、わたしも会社の顧問税理士になります。このセミナーは上場以外の「会社売却(M&A)」「事業承継」「廃業」を財務のゴールとしているオーナー社長向けのセミナーです。

セミナー

社長の手取りをトコトン増やす。社長向けセミナーを開催します

もし、節税対策の目的が「税金を減らすこと」ならご満足頂けないかもしれません。でも、節税対策の目的が「会社の財務基盤を強くすること」や「社長の生涯手取り収入を増やすこと」だとしたら、満足頂けるセミナーを開催します。

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法人税の税率がどんどん下がり、所得税など個人課税が厳しい時代に
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セミナーの詳細や日程については下記よりご確認頂けます。

 

 

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