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公認会計士・税理士の山口真導です。

コロナ融資を受けた経営者の皆さん、融資後、預金残高は増えていますか？もし、減っているとしたら、2回目のコロナ融資が必要です。ですが、2回目は、1回目とはワケが違うというのが、いまのところの評判です。したがって、2回目のコロナ融資は慌てて公庫や地域金融機関に駆け込むのは得策ではありません。

そこで、2回目のコロナ融資の注意点についてお伝えしていきたいと思います。

１．2回目のコロナ融資はとても難しい

2回目のコロナ融資（追加融資）は、返済可能性を重視した「普通」の融資審査が行われると想定されます。

本来、融資の審査というのは、返済能力があるかどうかを見極める手続です。ところが、１回目のコロナ融資では、返済能力は度外視で、ほぼ、要件（前年対比売上が5～20％以上減少）しか見ていませんでした。つまり、経営内容や財務内容をあまり考慮せず、要件さえ整っていればスピード重視で融資を実行してもらうことが出来ました。

コロナ融資は、いわゆる「政治案件」だったのです。

ということは、１回目と同様に政府が指示を出さない限り、２回目のコロナ融資は普通の審査になるということです。

しかし、２回目のコロナ融資が必要な会社は、既に借入過多の状況に近いでしょうから、普通の審査であっても、融資を受けるのは難しい状況でしょう。したがって、２回目のコロナ融資を申し込む会社のほとんどが借りるのがとても難しい状況にあると言って過言ではないと思います。

２．断られたら最低3ヶ月は申請不可能

明確な基準があるわけではありませんが、一般的に金融機関に一度融資を否決されると、多くの場合、「3～6ヶ月程度」は審査をしてもらえません。公庫の場合は、「明確に６ヶ月後にまた来て下さい」と言われるのが普通ですが、公庫以外の金融機関は、「否決した理由が解決できれば、いつでも再申請は可能です」と、表向きは言っています。しかし、実際に再申請すると「3ヶ月程度は期間を空けてほしい」と言われることが多いです。

そもそも否決された理由を尋ねたところで、必ずしも本当の理由を教えてもらえるわけではありませんので、否決理由の核心以外の部分を短期間で改善したとしても、融資を受けられる状況ではないということです。

ということで、否決されたら最低３ヶ月。通常であれば６ヶ月は融資を受けられないことが確定してしまいます。

資金繰りが苦しいから融資の申込をするわけなので、そこで否決されて３ヶ月も資金が入ってこないと、会社が倒産してしまうこともあるでしょう。その倒産を避ける為にやるべきことは、焦って融資を申し込まない！！、ということです。

１回目のコロナ融資の時は、すぐに金融機関に行こう！！という話でしたが、今回は、すぐに金融機関に行ってはいけない！！という真逆の対応が必要なのです。

３．2回目のコロナ融資は事前に相談してください

2回目のコロナ融資を確実に確保するためには、通常の融資の申込以上に綿密な準備が必要です。なぜなら、御社の財務状況はコロナの影響でかなり悪くなっているからです。したがって、融資の申込書と決算書を２期分提出するというような通常どおりの対応ではなく、下記の資料を添えて申込をする必要があります。

1. 融資依頼書兼経営計画書
2. 事業計画書
3. 試算表
4. 資金繰り表

上記のうち、３と４は顧問税理士の先生に作ってもらうことが可能だと思います。しかし、１と２は難しい場合もあるでしょう。そもそも税理士は税の専門家であって財務の専門家ではないですからね。そういうときは弊社にご相談下さい。弊社では１と２について30万円（税抜）にて作成をさせて頂きます。

普段は節税の話ばかりしていますが、節税したせいで融資が受けられなくなったら本末転倒ですので、節税スキル以前の問題として財務のスキルは重要です。節税嫌いで財務が得意な税理士は節税すると融資が受けられなくなると節税を悪者にしますが、節税しながら融資も受ける方法をお伝え出来るわたしの方が、そうした方より財務に強いと自負しています。

財務と財務は別というような縦割りではなく、中小企業のオーナー社長を支援するために必要なことは取りそろえておりますので、気軽な相談は困りますが、真剣に相談されたい方はご連絡ください。

コロナ関係なく儲かっている方は、節税セミナーに参加下さい！

次回セミナーは、
12月3日（木）です。

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12月3日（木）、11日（金）

◆時間
15時半開場
16時開始18時終了
終了後、希望者のみで懇親会

◆参加費用
１０,０００円

◆セミナー会場　
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今回もお休みします。
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【編集後記】

お陰様で
11月26日のセミナーは
3名の方にお申し込みを頂き、

いまのところ、
●名のご入金が確認出来ているので、
無事開催されることになりました。

100回目も
いつもと変わらず
平常心で執り行いたいと思います。

それでは、またお会いしましょう
キャッシュ・イズ・キング！！

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